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Cómo Salir de Deudas Sin Pedir Dinero Prestado (Guía Completa)

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Si desea aprender cómo salir de deuda, no se preocupe, puede hacerlo. Sí,

Salir de deudas no es imposible. Como cualquier gran objetivo, todo lo que necesita es un plan de acción para identificar dónde se encuentra y crear un plan para eliminar su deuda.

Identificando todas sus deudas.

La primera parte del pago de su deuda es obtener una imagen completa de lo que debe. Cuando tienes todo escrito por delante, es mucho más fácil crear un plan de acción. Dependiendo de cuánto deba, también podría ayudarlo a darse cuenta de que no fue tan malo lo que pensó originalmente.

Aquí es cómo puede comenzar a identificar sus deudas:

Guía para Salir de Deudas con Su Propio Dinero

Cómo Salir de Deudas
Salir de Deudas

1. Poseer su deuda.

Antes de que comience a identificar todas sus deudas, tómese un momento para procesar que tiene deudas pero desea salirse de las deudas.

Perdónese por errores pasados, pagos perdidos o gastos excesivos. Puede ser doloroso aceptar cuánta deuda tiene al principio, pero debe ser suya.

2. Hacer un seguimiento de las deudas.

Es sorprendente cómo pocas personas han creado un rastreador para comprender sus deudas totales. Lo más probable es que venga de no querer aceptar la culpa de tener una deuda; pero si se evita, puede hacer que sea casi imposible salir de las deudas.

Abra una nueva hoja de Excel de Google o Microsoft y haga una lista de todas sus deudas. Comience con el nombre del acreedor, las tasas de interés, el saldo total, la duración del plazo del préstamo (si corresponde) y el monto mínimo adeudado de cada pago. Esto incluirá préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y cualquier otro tipo de deuda.

3. Obtenga su número de deuda.

Una vez que haya hecho su rastreador de deudas y haya tomado los otros pasos, identifique el número total de pagos. Esto es crucial ya que tendrá un punto de partida y un objetivo claro que está tratando de lograr.

Cómo Priorizar Sus Deudas

Toda deuda no es creada igual. Es muy importante entender que hay diferentes tipos de deuda.

1. Comprender las malas deudas y las buenas deudas.

Las deudas incobrables usualmente están pagando las cosas que quieres en lugar de las que siempre necesitas. Si bien puede haber algunas emergencias que maximicen sus tarjetas de crédito, muchas veces es un gasto excesivo.

Hay tres tipos principales de deudas incobrables:

  • Deuda de tarjeta de crédito: ¡ El hogar estadounidense promedio tiene más de $ 16,000 en deudas de tarjeta de crédito!
  • Deuda de préstamos para automóviles: de acuerdo con la CNBC, el préstamo promedio para automóviles en los EE. UU. Es de $ 30,032.
  • Deuda de préstamos al consumidor: la deuda de préstamos al consumidor no es tan común como la tarjeta de crédito y la deuda de préstamos para automóviles, pero todavía se considera mala, ya que las tasas de interés generalmente están entre el 10 y el 28% de las tasas de interés.

Las buenas deudas se identifican como inversiones en su futuro. Aquí hay tres tipos comunes de buena deuda:

  • Deuda de préstamos estudiantiles
  • Préstamo hipotecario
  • Préstamos para negocios

2. Decida qué deuda pagar primero.

Una vez que conozca cada tipo de deuda y tasas de interés, ¡puede comenzar a pagar las deudas rápidamente!

Concéntrese en pagar primero las deudas incobrables, independientemente de si se trata de una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil. Comience por pagar el préstamo con la tasa de interés más alta primero.

Si tiene varias tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés, debe centrarse en la que tiene un APR más alto. En realidad, ahorrará más dinero al eliminar la tarjeta con la tasa de interés más alta.

3. No pague la cantidad mínima.

Pagar la cantidad mínima lo sumerge en un agujero ya que las tasas de interés compensarán su pago. Incluso una pequeña cantidad superior al mínimo puede ayudarlo a pagar sus deudas mucho más rápido.

Eliminar Obstáculos para Pagar las Deudas Rápidamente

Crear un rastreador de deudas y priorizar un plan es simple, pero evitar la tentación puede ser difícil.

1. Establezca un recordatorio para rastrear su deuda.

“Si no puedes medirlo, no puedes manejarlo”. – Peter Drucker

Es muy importante hacer un seguimiento de su deuda para asegurarse de que la pague rápidamente. Al igual que hacer ejercicio y medir sus resultados, debe hacer un seguimiento constante de su deuda. Comience con un recordatorio semanal donde inicia sesión y registre su número actualizado. ¿Aumentaste, disminuiste o te mantuviste igual?

El seguimiento regular del saldo de su préstamo estudiantil también puede ser increíblemente motivador. Recibirá un gran aumento de confianza cada vez que vea que la cantidad total de su deuda disminuye.

Establezca metas semanales y mensuales para que pueda tener ganancias a corto plazo y mantener el impulso.

2. Ocultar sus tarjetas de crédito.

Si su mayor deuda son las tarjetas de crédito, debe eliminar la tentación y eliminarlas de su billetera.

Algunas personas han llegado a medidas extremas e incluso han congelado sus tarjetas de crédito. ¿Por qué? Esto crearía un bloque de hielo alrededor de su tarjeta, lo que requeriría que lo desprenda lentamente. Esto le dará tiempo para pensar si es la mejor idea o dejarlos en paz hasta que la deuda se pague.

3. Automatizar todo.

La fuerza de voluntad puede ser una gran caída

Para poder salir de las deudas. Al automatizar sus facturas cada mes, se asegurará de que la fuerza de voluntad no esté involucrada.

4. Planifique con anticipación.

Salir de las deudas requerirá algunos sacrificios, pero con suficiente planificación, puede hacer que funcione.

Por ejemplo, si sabe que se acerca el cumpleaños de un amigo o la cena familiar, planifique con anticipación los costos. Ya sea que necesite reducir el gasto de la semana anterior, elegir un trabajo secundario o reunirse con ellos después de la cena, haga lo que sea necesario.

5. Vivir barato.

La única manera de salir de las deudas es hacer algunos sacrificios en sus hábitos de gasto. Encuentre maneras de ahorrar dinero cada mes para que pueda aplicar esa cantidad a sus deudas pendientes. Aquí hay algunas maneras de ahorrar dinero cada mes:

  • Vivir con compañeros
  • Prepare cenas y prepare almuerzos para el trabajo en lugar de comer afuera.
  • Cortar el cable y elegir Netflix o Amazon Prime.
  • Tome el transporte público o en bicicleta para trabajar.

Encuentra las Tasas de Interés Más Bajas

Mientras más altas sean sus tasas de interés, más difícil (y más largo) le llevará salir de las deudas.

Si es posible, desea encontrar formas de reducir sus tasas de interés para ayudar a salir de las deudas rápidamente. Así es como puedes empezar:

1. Mantener un alto puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito tendrá un gran impacto en su capacidad para refinanciar sus préstamos y recibir una tasa de interés más baja. Si tiene un puntaje de crédito bajo, es poco probable que pueda refinanciar sus préstamos. Utilice estos consejos de crédito para aumentar y mantener una puntuación excelente:

  • Nunca te pierdas un pago.
  • No exceda el 30% de su límite de crédito.
  • No te registres en más de una tarjeta a la vez.
  • Limite las consultas difíciles como los préstamos para automóviles y las nuevas tarjetas de crédito.
  • Monitorea con frecuencia con el software gratuito de seguimiento de crédito.

2. Encontrar ofertas de transferencia de saldo.

Comience abriendo una cuenta gratuita en credit.com . Credit.com le ofrece abrir una cuenta gratuita y ver qué tipo de ofertas de transferencia de saldo puede recibir. Es posible que algunas de sus tarjetas de crédito ya tengan ofertas de transferencia de saldo de APR disponibles del 0% o menos.

Comuníquese con cada uno de los proveedores de su tarjeta de crédito para preguntar sobre la reducción de su tarifa para una oferta única de transferencia de saldo.

Si aprovecha esta opción, asegúrese de utilizar una transferencia de saldo y no un anticipo en efectivo. Los adelantos en efectivo tienen un montón de altas tasas de interés (15-25%, dependiendo de su tarjeta de crédito) y solo aumentarán su problema de deuda.

Cómo Deshacerse de las Deudas Para Siempre

Establecer un plan, eliminar las tentaciones y obtener las tasas de interés más bajas es el primer paso para salir de las deudas.

1. Mantener el monitoreo y ajuste.

Una vez que tengas un plan, no te sientas cómodo. Realice un seguimiento del plan de pago de su deuda y realice los ajustes necesarios cuando sea necesario.

Controle sus calificaciones de crédito con un sitio gratuito como CreditKarma. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probable será que obtenga un nuevo préstamo con un interés más bajo.

2. Ganar más dinero.

Hay tantas maneras de ahorrar dinero. En lugar de recortar otro cupón o hacer sacrificios por su café de la mañana, ¡encuentre maneras de ganar más dinero!

Piénselo, es mucho más fácil encontrar formas de ganar $ 1,000 adicionales por mes que encontrar $ 1,000 para recortar de su presupuesto.

Aquí hay algunos ejemplos de maneras de ganar más dinero:

  • Tenga una conversación con su jefe sobre el salario actual y / o las tasas de comisión. Si no está satisfecho o desea un cambio, no tenga miedo de mirar otras posiciones. ¡Algunos de ellos incluso pueden tener un plan de reembolso de la deuda del préstamo estudiantil!
  • Comience un ajetreo lateral. Esto podría ser entrenar a los estudiantes los fines de semana, conducir para Uber o realizar encuestas pagadas en línea. Hay muchas maneras de ganar dinero fuera de tu 9-5. Ahora que tiene un plan claro para pagar sus deudas, estará más motivado que nunca para descubrir nuevas formas creativas de ganar dinero.
  • Crear un negocio en línea. Hay tantos sitios web y blogs que ganan dinero de anuncios, afiliados y otros productos en línea.

3. Celebra tus victorias.

A medida que avance en su viaje de pago de las deudas, no se olvide de celebrar sus ganancias . Siempre debe recompensarse por el trabajo duro y la disciplina que se requiere.

Si bien no debes celebrar tan grande que aumenta, asegúrate de tener en cuenta las pequeñas recompensas para mantenerte motivado.

4. Establecer nuevas metas financieras.

Eventualmente, con un plan y estos pasos, puede salir de las deudas. Una vez que lo haga, asegúrese de celebrar su logro monumental, pero no se detenga allí.

Ahora, puede concentrarse en adquirir riqueza y aumentar su patrimonio neto. Establece nuevos objetivos financieros para que tengas un nuevo objetivo al que apuntar. Aquí es cómo establecer metas financieras y cumplirlas realmente.

¡Esto podría ser cualquier cosa ahora que estás libre de deudas! Piense a dónde quiere viajar, compre su primera casa o ahorre para su futura jubilación. Al igual que antes, asegúrese de que sus objetivos sean específicos, medibles y alcanzables.